Крупнейшие банки согласны выдавать ипотеку на новое жилье под 12% — участие в программе подтвердили Сбербанк и "ВТБ 24". Изменения в программу, которую утвердили в прошлую пятницу, 13 марта, вносят из-за снижения ключевой ставки, которое произошло в тот же день. Среднерыночная ставка в банках по ипотеке на новые квартиры сегодня — 14%. На компенсацию разницы из бюджета выделено 20 млрд рублей.

снижение ставки на ипотекуКрупнейшие банки согласны выдавать ипотеку на новое жилье под 12% — участие в программе льготного кредитования на новых условиях подтвердил "ВТБ 24". В ней также примет участие Сбербанк, сообщают информагентства. Постановление правительства, подписанное 13 марта, предполагает снижение ставки по ипотечным кредитам на квартиры в новостройках до 13%. В рамках программы из бюджета выделили 20 млрд рублей. Среднерыночная ставка по кредитам на новые квартиры сегодня — 14,16%.

Ипотечные кредиты, выданные с 1 марта, для граждан пересчитают по ставке в 12%. Изменения вскоре внесут в не вступившее пока в силу постановление правительства, сообщается на сайте Минстроя РФ. Документ, подписанный Дмитрием Медведевым 13 марта, предполагал снижение ставки до 13%. Приятные для покупателей коррективы внесло снижение ключевой ставки ЦБ до 14%, которое произошло в тот же день. По замыслу властей, мера, прописанная в первоначальном постановлении, должна простимулировать спрос на новое жилье и поддержать таким образом строительную сферу в кризис.

Программа, рассчитанная на год, позволит только в 2015 году выдать жилищных кредитов как минимум на 400 млрд рублей, подсчитали в министерстве. Для этого из бюджета выделяется 20 млрд рублей. Деньги пойдут на компенсацию разницы с существующими банковскими ставками. По данным сегодняшнего обзора рынка ипотечных продуктов от портала Banki.ru, средняя ставка по кредитам на покупку новых квартир составляет 19,18% годовых. Портал учитывает ставки по продуктам от 30 банков с крупнейшими портфелями ипотечных займов. Среднерыночная ставка по подсчетам Центробанка составила с начала года 14,16%.

Для участия в программе есть несколько условий. Кроме того что она распространяется исключительно на первичный рынок, первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости квартиры в строящемся доме. Кроме того, размер кредита не должен превышать 3 млн рублей, поскольку поддержать хотят именно рынок жилья экономкласса, отметил глава Минстроя Михаил Мень. Исключение по стоимости сделано для Москвы, Московской области и Петербурга. Здесь лимит стоимости — 8 млн рублей.

Уже готовы приступить к кредитованию по новой ставке в "ВТБ 24", говорит пресс-секретарь банка по СЗФО Иван Макаров. Буквально со вчерашнего дня банк уже начал принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов по условиям программы со ставкой в 13% годовых. На сегодняшний день процентные ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке здесь составляют 15,95% годовых при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования и 16,95% без полиса.

По данным сайта Сбербанка, ставка по 30-летней ипотеке в строящемся доме сегодня составляет 14,5%, первоначальный взнос составляет 20%. Ипотечный банк "ДельтаКредит" предлагает ставку по ипотеке на квартиру в новостройке от 15,25% с первоначальным взносом от 40%. При этом ставка снижается на 1% после регистрации права собственности, отмечается на сайте банка.

По данным Центробанка на 1 января, выдачей кредитов на жилье в России занимаются 834 банка. Из них 673 оформляют жилищные кредиты, 629 — ипотечные. Остальные покупают права требования и занимаются перекредитованием. По данным регулятора на 1 февраля относительно первичного рынка, с начала года банки выдали ипотечных кредитов и купили прав требований по ним на сумму в 70,2 млрд рублей. Это сумма займов по 43 тыс. кредитов, что, надо полагать, эквивалентно 43 тыс. квартир. При этом общая задолженность перед банками на ту же дату составляет 3,4 трлн рублей, просроченная — 29,6 млрд рублей.

В целом за 2014 год банки выдали 1,011 млн рублевых ипотечных кредитов на новые квартиры (почти на 200 тыс. больше, чем в 2013 году). Сумма займов составила 1,75 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по этим кредитам за год составила 12,45%, с начала 2015 года — 14,16%, подсчитал регулятор.

Прошлый год стал рекордным и по объемам строительства в Петербурге, подсчитали в Смольном. В городе построили 3,2 млн м2 жилья — 1864 жилых дома на 54,7 тыс. квартир. Пик продаж пришелся на последний квартал года. Повышенный спрос был связан с инвестициями в недвижимость из-за девальвации рубля и повышения ключевой ставки Центробанка РФ до 17%.

Среднерыночная ставка на уровне 14% актуальна и сегодня, подтверждает президент ГК "АРИН" Андрей Тетыш. Банки, говорит он, не столь расторопны — до конца дня вряд стоит ждать изменений ставок, первые письма пойдут в лучшем случае завтра. Как пример уже включившихся в программу банков он также приводит "ВТБ 24". При этом Андрей Тетыш отмечает, что самыми выгодными ставками на момент написания заметки отличался Ханты-Мансийский банк. С 16 марта они снизили ставку до 12,5% при первом взносе от 50% и 12,95% при платеже в 30-50%.

По словам президента АРИН, 8 млн рублей в Петербурге должно хватить на очень хорошую квартиру немалой площади. "Я бы за эти деньги порекомендовал взять у ЮИТа трехкомнатную квартиру в 89 м2 в жилищном комплексе "Новоорловский" или двухкомнатную квартиру площадью в 55 м2 в ЖК "Тойво" — она подороже, но это уже в центре города, 5 минут пешком от станции метро "Новочеркасская", — приводит примеры доступных предложений Андрей Тетыш.

Правительственная инициатива позитивно отразится на рынке, который по итогам первых месяцев 2015 года начал постепенно сжиматься, говорит директор по развитию компании "1Капиталь" Дмитрий Соломников. По его словам, покупателей сейчас интересуют квартиры на первичном рынке с высокой степенью готовности. Средняя цена однокомнатной квартиры в кирпично-монолитном доме в Петербурге, по оценкам "1Капиталь", составляет 3,8 млн рублей, двухкомнатной — 6 млн рублей, трехкомнатной — 9,2 млн рублей. Основной спрос приходится на одно- и двухкомнатные квартиры. На первичном рынке жилья сейчас выставлено на продажу от 4,5 млн до 6 млн м2, подсчитали в компании. Для сравнения, объем предложения на вторичном рынке — 1 млн м2.

"Положительное влияние на первичный рынок жилой недвижимости от постоянного государственного вмешательства неоднозначно, — считает директор департамента жилой недвижимости NAI Becar Полина Яковлева. — Если банки будут регулярно снижать ставки по ипотеке, то большинство потенциальных заёмщиков могут просто отложить покупку в надежде на более выгодные условия в будущем". По данным специалиста, среднерыночная ставка по ипотеке на новые квартиры сегодня находится на уровне 16%, но уже завтра опустится до 12,5%, уверена эксперт, — основные игроки рынка изменят условия в соответсвии с программой.

Те заемщики, которые пока не подписали договор, но их заявка еще только рассматривается банком, еще могут подать заявление на перерасчет ставок, напоминают в NAI Becar. В феврале средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке Петербурга составила 100,3 тыс. рублей. Кредита в 8 млн рублей хватит для покупки квартиры за 12 млн рублей, поскольку по условиям программы первый взнос составляет не менее 20%, обращает внимание Полина Яковлева. Другими словами, заёмных средств хватит на жильё любого сегмента — от однокомнтаной элитной квартиры до трёхкомнтаной квартиры комфорт-класса.